一成首付購(gòu)車(chē)：“先租后買(mǎi)”藏違約風(fēng)險(xiǎn)
2019-03-20 10:46:00
來(lái)源：新京報(bào)
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3月14日，吳輝（化名）思考良久后，決定“不打算管了。”
幾分鐘前，他剛接到購(gòu)車(chē)平臺(tái)打來(lái)的溝通電話。對(duì)方告訴他，此前由于逾期未繳納汽車(chē)分期費(fèi)用，導(dǎo)致車(chē)輛被拖。如今平臺(tái)給出三個(gè)選擇：支付2000元拖車(chē)費(fèi)，繼續(xù)用車(chē)；直接買(mǎi)斷車(chē)輛；退車(chē)，但除了支付2000元拖車(chē)費(fèi)外，還需支付10600元的違約金。
近幾年來(lái)，低首付購(gòu)車(chē)平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)興起，包括彈個(gè)車(chē)、毛豆新車(chē)網(wǎng)等平臺(tái)迅速走紅。“1成首付開(kāi)新車(chē)”、“1成首付彈個(gè)車(chē)”等廣告，讓不少欲購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者心動(dòng)。
吳輝正是其中之一。2018年，他在一家購(gòu)車(chē)平臺(tái)以“一成首付”的價(jià)格下單，但在前后支付了4萬(wàn)多元后，卻因?yàn)橛馄谶€款，車(chē)被拖走。這并非個(gè)例。據(jù)記者了解，不少消費(fèi)者反映被拖車(chē)、遲遲未交車(chē)等問(wèn)題。
“一成首付購(gòu)車(chē)很難說(shuō)清是好是壞。”3月14日，一位有著多年汽車(chē)銷(xiāo)售經(jīng)歷的業(yè)內(nèi)人士向記者表示，雖然讓更多的人實(shí)現(xiàn)了提前擁有車(chē)的夢(mèng)想，但高昂的費(fèi)用，以及苛刻的條件也讓不少用戶增添煩惱。
車(chē)型與合同不符，里程也不對(duì)？
“當(dāng)初在樓梯里看到了廣告，覺(jué)得大平臺(tái)有保障。”3月14日，梁云（化名）向記者表示。
“2018年8月，我在彈個(gè)車(chē)上以總價(jià)277700元彈下一輛二手的2012款?yuàn)W迪A6。”據(jù)梁云給記者出示的協(xié)議顯示，首付款34500元，第一年月供6106元。租賃期限屆滿時(shí)，則可選擇一次性結(jié)清尾款，或申請(qǐng)分期貸款的方式支付車(chē)輛購(gòu)車(chē)款。
兩個(gè)月后，梁云在一次車(chē)輛保養(yǎng)時(shí)意外發(fā)現(xiàn)這輛車(chē)“不對(duì)勁”。
“此車(chē)有多處和合同不符。”據(jù)梁云稱(chēng)，“合同上注明的奧迪2012款A(yù)6舒適型，但車(chē)卻是配置低一級(jí)的奧迪A6標(biāo)準(zhǔn)型。提車(chē)時(shí)合同中顯示里程數(shù)為40000公里，但實(shí)際里程數(shù)為48726公里。”梁云告訴記者，他懷疑這是一輛事故車(chē)，“車(chē)副梁被更換過(guò)，左后車(chē)尾為肇事后焊接上去的。”
梁云隨后在中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行消費(fèi)投訴平臺(tái)提起投訴。一周后，彈個(gè)車(chē)對(duì)此做出回復(fù)。
記者登錄上述網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，商家承認(rèn)“車(chē)型問(wèn)題，與合同確實(shí)不符，但實(shí)際車(chē)輛配置高于標(biāo)準(zhǔn)版。里程問(wèn)題，由于錄入系統(tǒng)時(shí)間早于客戶提車(chē)時(shí)間，期間存在上牌等路程”，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，（就里程問(wèn)題）已與客戶簽署補(bǔ)充協(xié)議。
對(duì)于事故車(chē)質(zhì)疑，商家表示，“在客戶下單前，簽署了線下協(xié)議并簽名按了手印是知曉車(chē)輛情況的”。對(duì)于梁云關(guān)于協(xié)議里沒(méi)有提及重大事故問(wèn)題，包括車(chē)尾更換以及防撞梁更換都沒(méi)說(shuō)明的投訴，商家回復(fù)稱(chēng)：“車(chē)輛情況是當(dāng)面說(shuō)明的，雙方都無(wú)法提供憑據(jù)。”
最終，彈個(gè)車(chē)提出“客戶無(wú)責(zé)退車(chē)退還已支付款項(xiàng)，并給與首付款34500元的額外補(bǔ)償”的處理方案。但梁云沒(méi)有接受這一方案，他要求彈個(gè)車(chē)除退還購(gòu)車(chē)款項(xiàng)外，同時(shí)按車(chē)輛銷(xiāo)售價(jià)格三倍賠償。
近年來(lái)，零首付、低首付的購(gòu)車(chē)平臺(tái)興起，但消費(fèi)者也反映了一些問(wèn)題：用戶不僅需要支付超過(guò)傳統(tǒng)車(chē)價(jià)的費(fèi)用，還存在因?yàn)?ldquo;還款逾期”而遭遇被拖車(chē)等情況。
“實(shí)際上，根本不可能有零首付購(gòu)車(chē)一說(shuō)。這些廣告只是偷換概念。”3月14日，一位汽車(chē)行業(yè)從業(yè)者向記者表示。
央行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知指出，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%，自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%。
“如今市面上流行的低首付購(gòu)車(chē)平臺(tái)，其本質(zhì)是通過(guò)‘先租后買(mǎi)’的方式進(jìn)行購(gòu)車(chē)。”上述人士表示，“如此一來(lái)，平臺(tái)則能在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，和客戶簽訂融資貸款協(xié)議，賺取利益。”
低首付便宜？平臺(tái)價(jià)格高于4S店
零首付購(gòu)車(chē)、一成首付購(gòu)車(chē)，這樣的廣告讓不少人心動(dòng)。但價(jià)格真的便宜嗎？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少平臺(tái)所銷(xiāo)售的車(chē)輛價(jià)格高于市場(chǎng)傳統(tǒng)渠道售價(jià)。
記者隨機(jī)在一家購(gòu)車(chē)平臺(tái)上選取一款英菲尼迪QX60為例計(jì)算，其第一年首付為4.88萬(wàn)元，月供需支付10998元，這意味著第一年用戶需要支出180776元。按照其給出的方案顯示，一年后消費(fèi)者需支付的尾款是386100元，與其標(biāo)注的廠商指導(dǎo)價(jià)為48.88萬(wàn)元相比，相差78076元。
“這筆差價(jià)是車(chē)輛的購(gòu)置稅、上牌費(fèi)、GPS等費(fèi)用。”在記者隨即致電該購(gòu)車(chē)平臺(tái)咨詢(xún)?nèi)藛T時(shí)，其解釋稱(chēng)。
3月14日，記者致電毛豆新車(chē)網(wǎng)，客服稱(chēng)，“征信良好的用戶可以0首付。只要您征信良好，沒(méi)有逾期、惡意不還款就行。其他用戶，一成到三成不等。”
3月18日，記者登錄毛豆新車(chē)網(wǎng)APP，在點(diǎn)進(jìn)一款本田飛度2018款1.5L CVT舒適天窗版的頁(yè)面后發(fā)現(xiàn)，這款廠商指導(dǎo)價(jià)為8.58萬(wàn)元的車(chē)，毛豆新車(chē)網(wǎng)給出的最低首付價(jià)為0.85萬(wàn)元，第一年的月供為2687元。
該平臺(tái)就該款車(chē)分為24、36、48期三種不同方案，在其標(biāo)注著“此方案壓力最小”的48期方案中，總價(jià)達(dá)到137476元。
在另一個(gè)購(gòu)車(chē)平臺(tái)妙優(yōu)車(chē)APP上，記者發(fā)現(xiàn)該車(chē)最低首付僅為0.5萬(wàn)元，而按照其推薦的“36期支付，月供3399元”計(jì)算，該車(chē)總價(jià)為127364元。
“如此低廉的首付就能提取一款車(chē)，對(duì)于很多年輕消費(fèi)者而言是個(gè)巨大的誘惑。”3月17日，一位汽車(chē)行業(yè)人士向記者分析，“但首付低并不代表車(chē)價(jià)也低。事實(shí)上，這一模式買(mǎi)下的車(chē)，價(jià)格遠(yuǎn)高于4S店銷(xiāo)售價(jià)格。”
記者隨后向一家本田4S店咨詢(xún)?cè)摽钴?chē)售價(jià)。對(duì)方表示，該款車(chē)廠商指導(dǎo)價(jià)為8.58萬(wàn)元，優(yōu)惠后為7.98萬(wàn)元，按照3年分期計(jì)算，客戶首付需支出2.5萬(wàn)元，每月付1750元。“除了這些費(fèi)用外，用戶還需繳納6800元的購(gòu)置稅和4000元的保險(xiǎn)費(fèi)。”以此計(jì)算，在該4S店購(gòu)買(mǎi)同款車(chē)的總價(jià)將近10萬(wàn)元。
“4S店需要自己買(mǎi)購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等費(fèi)用吧，這也是筆費(fèi)用。”3月18日，記者在西南一家購(gòu)車(chē)平臺(tái)體驗(yàn)店現(xiàn)場(chǎng)了解時(shí)，一位工作人員對(duì)于記者提出費(fèi)用過(guò)高的質(zhì)疑時(shí)說(shuō)，“這些費(fèi)用，包括車(chē)輛上牌，都是由平臺(tái)統(tǒng)一安排。”
工作人員介紹，“4S店買(mǎi)車(chē)的話，你沒(méi)三四萬(wàn)根本別想開(kāi)走，而我們這邊只要1萬(wàn)多元就能提車(chē)。”
在一家購(gòu)車(chē)平臺(tái)上，記者以一款市場(chǎng)價(jià)為13.68萬(wàn)元的本田繽智2018款為例計(jì)算發(fā)現(xiàn)，按照該平臺(tái)價(jià)格，消費(fèi)者在一年后一次性結(jié)清尾款的話，購(gòu)車(chē)總價(jià)為169376元，其中利息則為32576元，這意味著該款車(chē)年利率為23%。“年利率接近24%，算比較高了。”3月18日，一位金融分析人士說(shuō)。
“這個(gè)模式（一成首付購(gòu)車(chē)）不存在違規(guī)，包括部分4S店、汽車(chē)金融公司也在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。違規(guī)的本質(zhì)是看其年化利率是否超過(guò)24%-36%。”3月18日，中國(guó)社科院金融所法與金融室副主任尹振濤表示。
車(chē)去哪兒了？多位用戶稱(chēng)未收到通知被拖車(chē)
吳輝（化名）接到了購(gòu)車(chē)平臺(tái)給他打來(lái)的電話。
“對(duì)方給了我3種選擇。”3月14日，吳輝向記者表示。
吳輝回憶，2018年3月，他以“支付10600元首付，每個(gè)月支付2598元”的方式，在購(gòu)車(chē)平臺(tái)買(mǎi)下一輛起亞K3。
在第一年合同還剩最后一期時(shí)，他發(fā)現(xiàn)停在車(chē)庫(kù)的車(chē)不見(jiàn)蹤影。
一天后，吳輝接到一位自稱(chēng)是平臺(tái)工作人員的來(lái)電。吳輝稱(chēng)，對(duì)方表示車(chē)是他們拖走的。
“可能是因?yàn)樽约河馄谶€款導(dǎo)致。”吳輝猜測(cè)，本該于2月22日繳納的月供，因?yàn)楣べY未到位，未能及時(shí)繳。
吳輝稱(chēng)，再三申訴后，平臺(tái)給他發(fā)來(lái)解決方案，“要么支付2000元拖車(chē)費(fèi)，繼續(xù)用車(chē)；要么直接買(mǎi)斷車(chē)輛；要么退車(chē)，但除了支付2000元拖車(chē)費(fèi)外，要另支付10600元的違約金。”讓吳輝難以接受的是，“平臺(tái)沒(méi)給我任何電話或者短信告知就將車(chē)拖走了。”
山東的張凌（化名）到現(xiàn)在也不清楚自己一年前買(mǎi)的車(chē)去哪兒了。2018年2月，張凌在購(gòu)車(chē)平臺(tái)上以首付5.2萬(wàn)元，月供6100元的價(jià)格，入手一款2015款的寶馬525。但兩個(gè)月后，車(chē)不見(jiàn)了。
“因?yàn)橐粫r(shí)忙碌，未能在約定當(dāng)天繳納費(fèi)用。”據(jù)張凌回憶，“但沒(méi)接到任何通知，第二天就發(fā)現(xiàn)車(chē)被拖走了。”
“平臺(tái)在用戶未及時(shí)繳納費(fèi)用時(shí)，通常都會(huì)選擇拖車(chē)。”3月16日，河南豫龍律師事務(wù)所律師付建向記者表示，“如果客戶違約，構(gòu)成根本違約的情況下，平臺(tái)是可以解除合同的。此時(shí)客戶喪失了對(duì)車(chē)的合法的占有權(quán)，平臺(tái)可以進(jìn)行拖車(chē)。同時(shí)由于客戶的過(guò)錯(cuò)產(chǎn)生的一系列費(fèi)用，平臺(tái)可以要求客戶進(jìn)行承擔(dān)。如果是由于客戶惡意拖欠逾期還款，平臺(tái)在拖車(chē)后要求客戶支付相應(yīng)拖車(chē)費(fèi)、維護(hù)費(fèi)是有合理依據(jù)的。”
3月18日，記者在查閱購(gòu)車(chē)平臺(tái)和用戶所簽訂的協(xié)議發(fā)現(xiàn)，其中確實(shí)標(biāo)注著“乙方同意并認(rèn)可在租賃期內(nèi)出現(xiàn)違約情況的，或月付租金、違約金出現(xiàn)逾期支付的情形下，甲方有權(quán)委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)收回標(biāo)的車(chē)輛”的條款。
“只要沒(méi)在當(dāng)天還上款，就會(huì)以按天計(jì)息的方式收取違約金。同時(shí)還會(huì)安排人員進(jìn)行拖車(chē)，并收取數(shù)千元不等的服務(wù)費(fèi)。”一位在汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)有著多年經(jīng)歷的從業(yè)者向記者透露，如今不少中小低首付購(gòu)車(chē)平臺(tái)有這種現(xiàn)象。
誰(shuí)在低首付購(gòu)車(chē)？先租后買(mǎi)模式存風(fēng)險(xiǎn)
“如今市面上出現(xiàn)的零首付購(gòu)車(chē)平臺(tái)，多多少少會(huì)有些套路。”3月11日，曾從事多年車(chē)輛銷(xiāo)售工作的老飛（化名）表示，“客戶自身的特殊性，讓他們不得不選擇低首付的購(gòu)車(chē)平臺(tái)。”
2018年，老飛在國(guó)內(nèi)某城市做起汽車(chē)銷(xiāo)售公司。“當(dāng)時(shí)打出‘一成首付、長(zhǎng)分期、低還款’的模式，讓我賺到遠(yuǎn)超過(guò)以前傳統(tǒng)渠道售車(chē)數(shù)倍的利潤(rùn)。”
老飛稱(chēng)，他的客戶，多來(lái)自無(wú)法支付4S店購(gòu)車(chē)首付又急于擁有車(chē)的年輕人，以及部分是銀行征信有污點(diǎn)的用戶。“這類(lèi)客戶沒(méi)辦法通過(guò)傳統(tǒng)渠道購(gòu)車(chē)，享受到正規(guī)的金融信貸產(chǎn)品。”老飛第一年推出“以租代購(gòu)”，第二年再建議對(duì)方支付全款，或者繼續(xù)分期。盡管每個(gè)月支付的月供比4S店渠道高出幾百元來(lái)，但低首付的誘惑仍讓客戶愿意接受。
“平臺(tái)將從廠商手中購(gòu)買(mǎi)的汽車(chē)，以1年時(shí)間為周期轉(zhuǎn)租給客戶。當(dāng)租期滿后，再由客戶選擇余額購(gòu)買(mǎi)或者退車(chē)。”讓老飛覺(jué)得穩(wěn)賺不賠的是，平臺(tái)所提出的“利率等額本息”模式。盡管看似劃算，實(shí)際利率遠(yuǎn)高于普通利率。同時(shí)客戶在第一年所支付的費(fèi)用并非用于購(gòu)車(chē)，而是用以汽車(chē)租賃。
“除此之外，還會(huì)在很多細(xì)節(jié)上收取費(fèi)用。”老飛稱(chēng)，“最常見(jiàn)的就是安裝GPS，一個(gè)價(jià)值300多元的GPS收取用戶兩三千元不等。”
據(jù)老飛稱(chēng)，有的平臺(tái)在每個(gè)月給客戶發(fā)出還款提醒短信后，會(huì)故意設(shè)置障礙使購(gòu)車(chē)人無(wú)法及時(shí)還款，造成事實(shí)違約。“一旦你晚還款就造成違約，平臺(tái)自然能根據(jù)GPS定位把車(chē)拖走，并要求用戶支付各種費(fèi)用。”
據(jù)浙江在線2019年1月報(bào)道，多位在彈個(gè)車(chē)平臺(tái)購(gòu)車(chē)的車(chē)主，遭遇平臺(tái)拖車(chē)事件，車(chē)主遲遲無(wú)法拿回車(chē)。另?yè)?jù)湖南華聲在線2019年2月報(bào)道稱(chēng)，毛豆新車(chē)網(wǎng)平臺(tái)也遭遇用戶投訴賣(mài)庫(kù)存車(chē)、保險(xiǎn)縮水等問(wèn)題。記者也發(fā)現(xiàn)，多位網(wǎng)友在微博上投訴國(guó)內(nèi)多家互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)車(chē)平臺(tái)，不乏直指平臺(tái)交車(chē)慢、未提前告知“以租代售”模式等問(wèn)題。
“遲遲拿不到車(chē)不說(shuō)，還面臨沒(méi)法過(guò)戶的風(fēng)險(xiǎn)。”3月14日，在毛豆新車(chē)網(wǎng)首付購(gòu)車(chē)平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)過(guò)車(chē)的林靜（化名）向記者回憶稱(chēng)，毛豆新車(chē)網(wǎng)的業(yè)務(wù)顧問(wèn)最初承諾公司能在15個(gè)工作日內(nèi)提車(chē)，一年后車(chē)可以過(guò)戶。但在簽訂電子版協(xié)議后，對(duì)方向她解釋稱(chēng)，車(chē)需要全款結(jié)清后才能過(guò)戶，同時(shí)提車(chē)時(shí)間因?yàn)檐?chē)輛問(wèn)題，需要36個(gè)工作日后才能提車(chē)。而在林靜決定退車(chē)時(shí)，被告知“要扣除全車(chē)款的5%作為違約金。”
記者拿到的一份毛豆新車(chē)網(wǎng)《融資租賃預(yù)約合同》里，并沒(méi)有明確提出提車(chē)時(shí)間和車(chē)輛過(guò)戶事宜，但其中指出“瓜子有權(quán)扣除車(chē)輛價(jià)款的5%作為違約金”。
記者致電毛豆新車(chē)網(wǎng)，工作人員解釋稱(chēng)，在簽約協(xié)議時(shí)確實(shí)說(shuō)明一年后能過(guò)戶，但也明確告知了對(duì)方“需還清尾款”，而就提車(chē)時(shí)間，其表示，“給對(duì)方說(shuō)明過(guò)，具體時(shí)間我們也不確定。”
截至發(fā)稿前，記者了解到，毛豆新車(chē)網(wǎng)已將款項(xiàng)退還給林靜。
“先租后買(mǎi)模式如今越來(lái)越常態(tài)化，但第一年的租車(chē)實(shí)際只是購(gòu)車(chē)輛所有權(quán)的生效條件。只有在一年后繼續(xù)購(gòu)車(chē)，所有權(quán)將會(huì)從平臺(tái)轉(zhuǎn)移給客戶。”河南豫龍律師事務(wù)所律師付建解釋稱(chēng)，“零首付雖然降低了購(gòu)車(chē)門(mén)檻，但是這種方式也存在風(fēng)險(xiǎn)。想買(mǎi)車(chē)又沒(méi)有足夠資金的人，之后的還款壓力必然會(huì)越來(lái)越大，如果購(gòu)車(chē)者沒(méi)有按照約定付款，可能就會(huì)產(chǎn)生一系列的違約問(wèn)題，車(chē)輛也會(huì)被回收或者抵押，甚至還會(huì)背上銀行貸款，甚至被訴至法院。”
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