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近期以來，多地密集優(yōu)化調(diào)整住房公積金貸款政策，更好滿足居民住房需求、促進(jìn)住房消費(fèi)。隨著公積金政策工具箱的密集“上新”，各地因城施策的空間將進(jìn)一步打開，政策的“邊際效應(yīng)”將進(jìn)一步凸顯。

近期以來，多地密集優(yōu)化調(diào)整住房公積金貸款政策，涉及提高貸款上限、降低首付比例、實(shí)施“先提后貸”、對特殊人群給予優(yōu)惠、放寬“商轉(zhuǎn)公”限制等方面。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，已有超70個城市出臺相關(guān)政策，更好滿足居民住房需求、促進(jìn)住房消費(fèi)。

專家表示，隨著公積金政策工具箱的密集“上新”，各地因城施策的空間也將進(jìn)一步打開，政策的“邊際效應(yīng)”將進(jìn)一步凸顯。

政策工具箱密集“上新”

3月以來，黑龍江哈爾濱、山東煙臺、內(nèi)蒙古鄂爾多斯等地紛紛出臺公積金新政，不同程度提高公積金貸款額度。其中，哈爾濱單職工貸款最高額度由60萬元提高至80萬元，雙職工貸款最高額度由80萬元提高至100萬元；煙臺將貸款額度上限由60萬元調(diào)整為80萬元；鄂爾多斯單職工貸款額度上限由50萬元提高至60萬元，雙職工貸款額度上限由80萬元提高至100萬元。

同時(shí)，各地還針對特定群體需求，用足公積金政策工具箱。比如，山東濟(jì)南為多孩家庭提供優(yōu)惠，最高貸款額度可上浮25%；貴州黔南州支持大學(xué)畢業(yè)生、青年人才購房，大學(xué)畢業(yè)生貸款額度上限提高10%，青年人才貸款額度上限提高20%；安徽安慶市對于全日制大專及以上學(xué)歷畢業(yè)生，貸款額度在可貸額度基礎(chǔ)上增加10萬元；江蘇蘇州、湖北荊州等地，針對個體工商戶、自由職業(yè)者等靈活就業(yè)人員，推出相關(guān)公積金存貸產(chǎn)品，調(diào)整靈活就業(yè)人員住房公積金月繳存基數(shù)下限。

除了上調(diào)額度之外，不少地方放寬了對公積金提貸的限制，推行“先提后貸”“既提又貸”。比如四川宜賓推出“先提后貸”政策，職工申請公積金貸款前，可先申請同一套住房的購房提取，提取后剩余賬戶余額按照繳存余額的30倍進(jìn)行額度計(jì)算。

湖南郴州、福建福州、內(nèi)蒙古通遼等地則進(jìn)一步優(yōu)化商貸轉(zhuǎn)公積金貸款政策，放寬“商轉(zhuǎn)公”限制條件。

本輪政策調(diào)整“新”在何處

近年來，包括公積金在內(nèi)的房地產(chǎn)相關(guān)政策持續(xù)調(diào)整，此輪公積金政策密集調(diào)整有何不同？傳遞出哪些新的信號？

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱，本輪政策調(diào)整中，大部分新政屬于常規(guī)性公積金支持政策，而蘇州針對靈活就業(yè)人員推出的“樂居蘇城”公積金存貸產(chǎn)品，具有創(chuàng)新性，對于其他城市具有借鑒意義。

據(jù)蘇州市住房公積金管理中心介紹，該產(chǎn)品讓靈活就業(yè)人員繳存公積金時(shí)可享受“靈活繳存、隨時(shí)支取”的便利，實(shí)現(xiàn)“零存零取”，首次購買產(chǎn)品滿6個月即可申請公積金貸款，同時(shí)還能享受政策補(bǔ)貼。按照相關(guān)貸款計(jì)算公式，首套公積金貸款額度約為存款額的18倍。這意味著，靈活就業(yè)人員只需存入約5萬元本金，就能獲得100萬元公積金貸款。

“這開啟了產(chǎn)品化繳納住房公積金的新模式，進(jìn)一步擴(kuò)大了公積金的覆蓋面，讓新市民等群體也可以享受到公積金福利?！眹?yán)躍進(jìn)認(rèn)為，這一做法更好地支持了合理住房消費(fèi)需求。

此外，多地為綠色建筑提升公積金貸款上限，鼓勵購房者買“好房子”的政策導(dǎo)向同樣值得關(guān)注。其中，北京對于申請公積金貸款購買二星級及以上綠色建筑、裝配式建筑或者超低能耗建筑的職工，最高貸款額度上浮10萬元～40萬元不等，最高可貸160萬元。廣州對于申請公積金貸款購買新建綠色建筑或新建裝配式建筑的職工，最高貸款額度上浮10%～20%，“一人”和“兩人或兩人以上”最高貸款額度可分別達(dá)到84萬元和144萬元。

更好支持剛需、改善性需求

“首付可以少付12.5萬元，感覺壓力小了不少?！痹谔旖蛞患以O(shè)計(jì)院工作的劉金生(化名)此前看中了一套總價(jià)約為125萬元的二手房。此次天津市公積金政策調(diào)整，讓他距離實(shí)現(xiàn)購房目標(biāo)更近了一步。

根據(jù)天津市公積金新政，職工申請個人住房公積金貸款購買家庭首套住房的，應(yīng)支付不低于住房交易價(jià)格20%的首付款，而過去這一首付比例為30%。

在合碩機(jī)構(gòu)首席分析師郭毅看來，本輪公積金政策優(yōu)化調(diào)整，為劉金生這樣的剛需、剛改類購房者帶來了利好，有利于降低他們的購房成本和購房門檻，提振置業(yè)信心。

“公積金新政在提升樓市熱度的同時(shí)，也會對城市發(fā)展和未來人口結(jié)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)生促進(jìn)作用。”郭毅解釋說，比如，針對大學(xué)生和青年人才的貸款額度提升，和二三線城市的人才引進(jìn)政策進(jìn)行了很好的銜接；針對多孩家庭的優(yōu)惠政策，也和近年來的人口政策有著“同步效應(yīng)”。

郭毅還指出，公積金貸款畢竟有貸款額度上限限制，特別是在一二線城市，在總房款較高的情況下，公積金尚無法完全覆蓋貸款需求。因此，建議公積金貸款進(jìn)一步縮短審批和放貸周期，讓更多開發(fā)商樂于接受公積金貸款與商貸的組合貸形式，讓更多購房家庭享受到公積金福利。