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加快更多技術領域實現(xiàn)“從0到1”的突破，更多產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)1.0版本到2.0版本甚至更高版本的迭代，都離不開金融發(fā)揮源頭活水作用。近年來，商業(yè)銀行在助力經(jīng)濟向“新”而行、以“質”致遠的高質量發(fā)展道路上，扮演著至關重要的角色。

科技、產(chǎn)業(yè)、金融的良性循環(huán)在加速構建。在科技創(chuàng)新持續(xù)成為經(jīng)濟發(fā)展新引擎的時代背景下，銀行業(yè)金融機構也在五篇大文章之首的“科技金融”定向發(fā)力，通過金融供給側的調整，如推出適配科技創(chuàng)新企業(yè)的多元信貸產(chǎn)品，探索投貸聯(lián)動等投融資方式創(chuàng)新擴面，建立健全多層級專營機制等，服務新經(jīng)濟并與之同頻共振。

助力新質生產(chǎn)力培育發(fā)展

隨著中央金融工作會議將“科技金融”列為五篇大文章之首，銀行業(yè)金融機構在服務科技創(chuàng)新相關業(yè)務上紛紛按下“加速鍵”。

中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.73萬家，獲貸率47.9%，比上年末提高1.1個百分點；科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.7萬億元，同比增長20.4%，比同期各項貸款增速快11.2個百分點；獲得貸款支持的高新技術企業(yè)22.24萬家，獲貸率55.4%，比上年末提高1.2個百分點；高新技術企業(yè)本外幣貸款余額14.84萬億元，同比增長13.6%，比同期各項貸款增速快4.4個百分點。

在和專精特新企業(yè)、高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)等做好金融服務對接方面，銀行業(yè)快馬加鞭，為促進科技研發(fā)、成果轉化、高技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展等，提供了越來越豐富多元的金融工具和金融服務。其中，大型銀行發(fā)揮著領頭雁作用。農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍在該行2023年度業(yè)績會上展望2024年經(jīng)營狀況時表示：“進一步提升供給成色，服務好實體經(jīng)濟，特別是助力新質生產(chǎn)力的發(fā)展，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉型升級同頻共振?！?/p>

多家銀行表示，將在支持新質生產(chǎn)力發(fā)展過程中，圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，抓產(chǎn)業(yè)集群龍頭，沿著產(chǎn)業(yè)鏈做客戶延伸；同時，加速探索紓解初創(chuàng)、成長期科技企業(yè)的融資難題。

“我們重點聚焦新一代信息技術、高端裝備、新材料等戰(zhàn)略性新興領域以及‘三創(chuàng)四新’成長型創(chuàng)新企業(yè)。超前布局更早、更小、更新的科創(chuàng)企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)邏輯去評估客戶價值，形成貫通初創(chuàng)期、成長期、成熟期以及擬上市、上市等各階段的客群梯隊?！敝行陪y行相關部門負責人表示。

探索投貸聯(lián)動服務新模式

對于未來銀行如何更好支持科技創(chuàng)新，民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬建議，可繼續(xù)探索投貸聯(lián)動的支持模式，通過供應鏈模式為專精特新企業(yè)提供上下游的融資支持；商業(yè)銀行還可在專精特新類企業(yè)債券發(fā)行、承銷、投資等方面發(fā)揮支持科創(chuàng)企業(yè)的作用。

專家認為，投貸聯(lián)動模式有助于銀行突破單一信貸融資模式，將銀行傳統(tǒng)的貸款融資與類似風投公司或產(chǎn)業(yè)基金的股權投資相結合。

中國人民大學中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍認為，銀行的投貸聯(lián)動模式是一個很好的創(chuàng)新，通過良好的產(chǎn)品設計以“投”的部分去稀釋或吸收“貸”的部分承擔的風險是一個好的思路和嘗試。

在探路投貸聯(lián)動的嘗試中，各家銀行的方式不盡相同，與風險投資、私募股權等外部機構聯(lián)合開展的投貸聯(lián)動已廣泛開展。

同時，業(yè)內(nèi)也在探索銀行特別是大型銀行內(nèi)部投貸聯(lián)動的空間。

“商業(yè)銀行應以理念創(chuàng)新推動服務創(chuàng)新，加快轉變原有單一信貸服務模式?！北本┿y行董事長霍學文認為，應堅持投行驅動，推動投貸聯(lián)動等金融服務模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，建立企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新全鏈條金融支持機制。

工商銀行相關負責人表示，著力以商投行一體化服務體系，滿足客戶全周期、綜合化金融服務需求，以“價值投行”高質量發(fā)展服務戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)。光大銀行相關負責人表示，該行推出了“認股權”產(chǎn)品，加強投貸聯(lián)動業(yè)務，由光大理財為科技型企業(yè)提供優(yōu)先認股權服務，將科技型企業(yè)認股權創(chuàng)新作為理財產(chǎn)品底層資產(chǎn)。

專家認為，銀行服務新質生產(chǎn)力，應逐步從以貸款為主的服務模式，升級為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化、全方位服務。

打造以“專”見長機制

業(yè)內(nèi)人士介紹，近年來銀行業(yè)對科技企業(yè)的授信機制發(fā)生了較大轉變，比如從財務指標分析轉向技術分析，從看重盈利性指標轉向看重成長性指標，定量指標之外加入不少定性指標，注重對科技型企業(yè)打分和精準畫像等。

不少金融機構成立專班人馬，練就“慧眼識珠”的專業(yè)能力，不斷探索更為多元化、多層次及更為精準、定制化的融資服務方式，服務新質生產(chǎn)力發(fā)展。

近兩年，設立專營機構漸漸成為銀行業(yè)在科技金融領域的熱門做法，農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等近期在全國各地密集掛牌科技金融專營機構。

農(nóng)業(yè)銀行相關負責人介紹，該行構建了科技金融服務中心、科創(chuàng)金融事業(yè)部或專職團隊、科技專營支行的三級科技金融服務體系，緊跟國家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局，在各地高新區(qū)、科創(chuàng)園、軟件園等科技創(chuàng)新集聚地，成立了200余家科技金融專業(yè)支行，提高了專業(yè)服務能力和效率。

民生銀行近期首批選定北京、深圳等8家分行的16家支行或機構掛牌成立科技金融特色支行或機構，開展科技金融業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營。民生銀行科技金融部總經(jīng)理楊鯤鵬表示：“主動做好行內(nèi)金融供給側結構性改革，從頂層制度保駕護航、產(chǎn)品權益專屬服務、數(shù)字平臺分層營銷和服務地方特色等方面形成一套多維度、立體化組合拳，讓多層次、差異化的金融服務滿足處于不同生命周期企業(yè)的需求，讓科技金融成為創(chuàng)新驅動發(fā)展的加油站?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士表示，專營機構各項機制建設和業(yè)務開展應專業(yè)化經(jīng)營、特色化發(fā)展、體系化運作，完善考核激勵、實施差異化監(jiān)管等。

此外，知識產(chǎn)權和技術是科技企業(yè)擁有的主要資產(chǎn)，而這部分資產(chǎn)仍面臨“評估難”。破解這一問題，需要加強知識產(chǎn)權和技術要素市場建設，這將為銀行更好地開展科技金融實踐、服務新質生產(chǎn)力發(fā)揮催化劑作用。