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個(gè)人養(yǎng)老金是什么？賬戶里的錢能不能隨時(shí)取出來(lái)……3月28日，由市人力社保局主辦的2025年12333全國(guó)統(tǒng)一咨詢?nèi)栈顒?dòng)啟動(dòng)儀式在長(zhǎng)嘉匯購(gòu)物公園舉行。本次活動(dòng)以“個(gè)人養(yǎng)老金為您添保障”為主題，在全市范圍內(nèi)展開人力社保政策宣傳。

啟動(dòng)儀式現(xiàn)場(chǎng)，就群眾最關(guān)心的有關(guān)個(gè)人養(yǎng)老金問(wèn)題，記者采訪了市人力社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人。

問(wèn)：什么是個(gè)人養(yǎng)老金？

答：個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，可自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，實(shí)行完全積累，并享受稅收優(yōu)惠政策，是我國(guó)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要組成部分。

問(wèn)：個(gè)人養(yǎng)老金有什么作用？

答：主要作用包括：在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加一份積累，退休后多一份收入；參加人可享受稅收優(yōu)惠政策；幫助個(gè)人更好、更理性地規(guī)劃養(yǎng)老資金。

問(wèn)：哪些人可以參加？

答：在中國(guó)境內(nèi)已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。退休人員已領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，不能參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。

問(wèn)：如何開戶？

答：需要開立兩個(gè)賬戶：個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

其中，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用于登記和管理個(gè)人信息，記錄繳費(fèi)、投資、領(lǐng)取等信息，可通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行渠道開立。

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶綁定，提供資金繳存、投資等服務(wù)，在開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后選擇商業(yè)銀行開立或指定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

問(wèn)：如何繳費(fèi)？

答：每年可在1.2萬(wàn)元額度內(nèi)向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶繳存資金，可一次性繳或分次繳。

繳費(fèi)上限為每年1.2萬(wàn)元。操作失誤者可在5日內(nèi)申請(qǐng)撤回單筆繳費(fèi)。

問(wèn)：如何投資交易？

答：可以將本人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金投資于符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，自主決定投資金額、產(chǎn)品組合等投資計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)積累和增值。

要注意的是，只有經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并在人社部信息平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)公布的產(chǎn)品，才可以納入投資范圍。

問(wèn)：可享受哪些稅收優(yōu)惠政策？

答：個(gè)人養(yǎng)老金采取遞延納稅優(yōu)惠。在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，個(gè)人向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或者經(jīng)營(yíng)所得中據(jù)實(shí)扣除。

在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，不并入綜合所得，不區(qū)分領(lǐng)取方式和領(lǐng)取額度，單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅，稅款由開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶所在市的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)代扣代繳。

問(wèn)：如何領(lǐng)取？

答：達(dá)到以下領(lǐng)取條件時(shí)，可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取，商業(yè)銀行根據(jù)選擇的方式，把個(gè)人賬戶資金轉(zhuǎn)入到參加人的個(gè)人社會(huì)保障卡銀行賬戶。

具體為：1.參加人員達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；2.完全喪失勞動(dòng)能力；3.出國(guó)（境）定居；4.患重大疾病達(dá)到一定條件；5.領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件；6.正在領(lǐng)取最低生活保障金等。

此外，參加人死亡后，其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可繼承。（新重慶-重慶日?qǐng)?bào)記者 黃喬 實(shí)習(xí)生 馬厚雪）

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全市已有421萬(wàn)人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶

個(gè)人養(yǎng)老金制度作為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，是我國(guó)構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要制度組成，旨在為參保人再增加一份積累，更好地應(yīng)對(duì)人口老齡化等問(wèn)題。

我市作為全國(guó)36個(gè)先行城市之一，自2022年11月起全域先行實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度。

截至2024年末，全市共有421萬(wàn)人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，制度總體運(yùn)行較好。（記者黃喬 整理）